Por um lado o BCE comprometidos e determinados a trazer a inflação de volta para 2 por cento, por outro o bancos. No meio, eu clientes.

BCE, rumo a novo aumento

“Estou convencido de que muitos bancos estão prontos para renegociar” as hipotecas variáveis ​​contraídas pelos seus clientes e que agora apresentam uma factura elevada, dado o aperto monetário em vigor para combater a inflação, “de forma a aliviar o fardo das famílias ao longo do tempo. É do seu interesse fazê-lo, porque sabem quando inflação estará sob controle, as taxas cairão”. A mensagem lançada pelo presidente do BCE Lagarde que nas últimas horas antecipou o que acontecerá em março está longe de ser enigmática.

O conselho aos bancos

É possível que a trajetória de alta dos juros continue além de março”. ele disse Lagarde na entrevista a Susanna Griso no ‘Espejo Público’. Ainda que – acrescentou – a resposta “verdadeira e honesta” seja que os dados decidirão. “Faremos o que for necessário para reduzir a inflação para 2%. É nosso objetivo“, Lagarde especificou novamente.

“Na Itália, mais do que em outros países europeus, existem ferramentas para atender às necessidades dos devedores em situações potencialmente difíceis: o chamado porabilidade de hipotecas, ou seja, a possibilidade de sub-rogação da hipoteca sem custos para o mutuário que pode assim mudar de banco e tipo de hipoteca sem encargos adicionais, o primeiro fundo de solidariedade ao lar (denominado fundo Gasparrini) que permite suspender o pagamento da prestação da hipoteca para até 18 meses em caso de eventos como perda de emprego, demissões”. É o que destacou o diretor-geral da ABI, Giovanni Sabatini, referindo-se às declarações do presidente Lagarde.

A resposta

Por fim – prossegue a nota – “a Lei do Orçamento para 2023 introduziu a obrigatoriedade de o banco converter a hipoteca de variável em fixa em caso de solicitação do seu cliente. Além disso, os bancos podem suspender e renegociar/prorrogar hipotecas com base em relações bilaterais dentro dos estritos limites das regras europeias de supervisão. Neste sentido, nas atuais contingências, seria necessário reintroduzir flexibilidade regulatória para evitar efeitos pró-cíclicos, nomeadamente no que respeita às regras vinculativas e excessivamente rígidas da Autoridade Bancária Europeia em matéria de reestruturações onerosas”.

ABI, uma abordagem cautelosa é necessária

Com referência às decisões futuras do BCE, o Diretor Sabatini continuou: “Esperamos que o Banco Central Europeu compartilhe o que o Governador Visco indicou recentemente quando lembrou que é necessário equilibrar os dois riscos que a política monetária pode correr, fazendo muito pouco ou fazendo demais e que hoje os dois riscos são simétricos. Nas atuais circunstâncias, um “abordagem cautelosa” baseado em uma análise cuidadosa dos dados e não muito em modelos teóricos que nas circunstâncias atuais, fortemente dependentes de fatores exógenos, podem ser inconsistentes ou mesmo contraproducentes” .