A subida máxima da taxa de 75 pontos base implementada pelo BCE na semana passada terá consequências imediatas nas famílias com hipotecas a taxa variável ou nos novos devedores, porque a subida da taxa de juro base até 1,25% (50 pontos já tinham sido ce isi em julho) será baixado para o usuário final, ou seja, famílias que solicitam hipotecas ou empréstimos pessoais e empresas que solicitam empréstimos bancários.

Como são calculadas as taxas de hipoteca?

Enquanto as taxas de hipoteca a taxa fixa estão relacionados com a taxa Eurique olha mais longe no tempo e hoje já atingiu um nível de 3%, as taxas de hipoteca um taxa variável estão relacionados com a taxa Euribor um, três ou seis meses, que por sua vez depende da taxa básica aplicada pelo BCE.

A Euribor ou taxa interbancária é a taxa a que os bancos emprestam dinheiro uns aos outros. Naturalmente, a Euribor acrescida de um determinado spread será aplicada ao mutuário ou a quem solicita o empréstimo, ou seja, uma libra extra para remunerar os bancos que emprestam. Essa quantia também dependerá da duração do empréstimo e do valor emprestado.

eles existem então vários tipos de hipoteca. Além da clássica subdivisão em fixo e variável, há também a hipoteca variável com “cap”ou seja, com um teto máximo além do qual a parcela não irá mais, mas o custo é realmente muito superior ao fixo, e o variável a taxa constanteque de todos os tipos é o mais desvantajoso porque alonga a duração do empréstimo.

Aumentos de 53 euros por mês (para já)

Levando em consideração o caso típicoou seja, uma hipoteca de 150 mil euros aos 25 anoscom taxa variável pura indexada à Euribor, com o ajustamento final ao aumento das taxas do BCE, a prestação passou de uma média mensal de 590 euros para um média de 643 euroscom um aumento de 53 euros por mês, o que vale mais 600 euros por ano.

Para uma hipoteca maior, igual a 200 mil eurosduração sempre aos 25 anosa prestação passaria de 787 euros para 858 euros, com um aumento de 71 euros por mês, igual a 852 euros por ano.

Por execução de hipoteca de 250 mil euros a 30 anoseles vão pagar mais 90 euros por mês, equivalente a uma diferença de 1.080 euros por ano.

Mas o caso mais desvantajoso é para uma hipoteca 100.000 euros em 20 anosporque a prestação passaria de 445 euros para 600 euros por mês, com um aumento de 35%.

Qual hipoteca escolher?

Todos parecem concordar em acreditar, por enquanto, que uma taxa variável é preferível a fixocujo custo é já atingiu 3%Mas e se o BCE continuar aumentando as taxas de juros? A hipótese não é exagerada, pois o Instituto de Frankfurt já anunciou novos aumentos no futuro próximo. Aonde a luta contra a inflação o levará então? E quanto eu vou taxas variáveis? A escolha então depende do maior ou menor aversão a risco de quem pede uma hipoteca e dá expectativas para o futuro.